理财知识入门

基金

我们已经学完了基金部分的内容。基金是非常重要的投资工具,一定要深入理解,力求做到掌握。这部分的内容比较多,一共7讲,为了便于大家复习和学习,我给你划重点,总结出7个要点。

购买基金的两个重要细节。第一,基金封闭期。“定开基金”有封闭期,封闭期内投资人损失了流动性,同时这种基金也降低了对基金经理的激励。根据目前的证据,定开基金表现并不突出,甚至弱于大盘。第二,第三方平台为了销售业绩,常常推荐短期业绩靓丽但是不够稳健的基金,而且第三方平台的费用也会转嫁给投资者。你可以看第三方平台,在哪里获取信息,筛选基金,然后货比三家,比较费率的高低。当然,不是说不能在第三方平台买。

第一句,基金费用分为2类6种,2类是运作费用和交易费用,运作费用有3种,分别是管理费、托管费、销售服务费,交易费用也有3种,分别是认购费、申购费和赎回费。
第二句,管理费、托管费都是免不了的,是费用的大头。
第三句话,销售服务费,认购费,申购费不是都要交,而是三选一。
第四句话,基金的申购和赎回费用,随着持有时间延长而降低。持有时间越长,费用越低,直至降到0。

挑选基金的五大要素:第一、基金业绩:强调长期稳定的业绩。第二、基金经理:挑选基金就是挑选基金经理,历史业绩和从业年限都很重要。数据上看,从业年限6-8年的基金经理,业绩相对较好。第三,基金公司:选择管理规模大、口碑好的基金公司。第四、基金规模:一般来说,要选择规模较大的基金,同一个基金公司,最好选择他们的旗舰基金。第五、机构持仓比例,太低和太高都不太好,20-60%之间好一些。

第一、市场上基金很多,业绩差异很大,有好又坏,要仔细挑选。
第二、挑选基金最重要的指标,是业绩为王。业绩为王不能只看业绩水平,更重要的是要看业绩的稳定性。
第三、看业绩的稳定性,有两个指标,一看CIA普比率,二看最大回撤,夏普比率越大越好,最大回撤越小越好。

1、基金分类有三个维度,分别是:投资标的,管理风格,募资方式。
2、根据投资标的,基金可以分为:货币基金、债券基金、股票基金,混合基金,以及其他基金,其他基金包括黄金基金,商品基金,投资境外资产的QDII基金。
3、根据管理风格,基金可以分为主动管理型基金和被动指数型基金。
4、根据募资方式,基金可以分为公募基金和私募基金。

1、购买基金有好处,但是也有很多坑,很多基金不仅跑不赢大盘,还可能违规操作,基金清盘的比例也很高。
2、投资人和基金经理的利益不完全一致。基金经理直接管钱,抗拒诱惑的难度大。
3、基金经理的违规操作,可以归为三大类,分别是“抬轿子”,“老鼠仓”,“利益输送”。
4、有三种办法可以帮助你识破违规操作,分别是“查底牌”,“识前科”,和“破迷信”。

1、我们个人投资,有两种办法。一种是自己投资,另一种是委托别人投资。基金的实质,就是委托别人帮你投资。
1、基金的基本原理,是专业化原理,利用基金经理和团队,专业化管理财富。
3、专业化有五大优势:信息优势、知识优势、规模优势、分散优势、和通道优势。
4购买基金,应平衡风险和收益,不应单纯追求高回报,特别是短期的高回报。

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